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Score: o que é, como aumentar e onde consultar

Entenda como a pontuação do score impacta na liberação de crédito.

16/12/2020 15:55:01

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Score: o que é, como aumentar e onde consultar

Score: o que é, como aumentar e onde consultar

O score é um termômetro que indica, com base em inúmeros critérios, se um consu, ele prevê a probabilidade de calores ou dívidas ao longo do próximo ano.

Todo mundo, em algum momento da vida, precisa de crédito. Seja para fazer um cartão em uma loja ou para financiar um imóvel ou veículo, ele é essencial para movimentar a economia, possibilitando compras e vendas de diversos valores.

Porém, muita gente não entende como funciona essa classificação e não sabe o que pode ajudar a aumentar o score.

O que é score

O score é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e é utilizada pelos birôs de crédito para dar um indicativo às empresas sobre o nível de confiança para emprestar dinheiro e outras formas de crédito para as pessoas.

Em geral, ele mede a probabilidade de determinado indivíduo pagar contas e não se endividar ao longo dos próximos meses.

Cada birô de crédito, banco ou outros tipos de empresa pode ter o seu próprio score. Embora eles tenham semelhanças entre si, não são iguais.

Cada uma dessas empresas leva em conta critérios e fatores específicos nos cálculos, que não costumam ser divulgados em detalhes para os consumidores.

Pontuação score

A pontuação do score vai de 0 a 1.000 e, quanto mais próximo do máximo, maior é o nível de confiabilidade do consumidor.

Ela é dividida em três faixas: de 0 a 300, é considerada baixa; de 301 a 700, é considerada média; de 701 a 1.000, é considerada alta.

Para manter um score sempre alto, é importante não deixar de pagar suas dívidas. Outra coisa que ajuda a aumentar a pontuação é ter contas básicas, como de água e luz, no próprio nome e manter os pagamentos em dia.

Algumas empresas e especialistas recomendam fazer pagamentos no cartão de crédito (e pagar as faturas em dia, claro), entre outras rotinas financeiras.

Além disso, a abertura do Cadastro Positivo pode fornecer dados detalhados da vida financeira dos consumidores para as empresas e garantir uma fotografia ainda melhor para o fornecimento do crédito compatível com a confiabilidade dele.

Uma atitude que pode não ajudar nesse processo é a consulta constante do CPF nos birôs de crédito, pelas empresas, em busca de empréstimos em bancos e financeiras.

Com isso, o mercado percebe que o cliente está buscando dinheiro - e isso pode ser um indicativo de que existe uma dificuldade para lidar com o crédito ou que já existe um endividamento.

Apesar de o modelo não saber as exatas circunstâncias, ele entende uma busca de recurso em vários locais. Para quem tem o nome sujo, a renegociação das dívidas garante um aumento da pontuação.

Cálculo score

O score é um reflexo do relacionamento do cliente com o mercado. As empresas especializadas coletam dados e calculam o score com base em um modelo matemático-estatístico.

A avaliação é fruto de traços que o consumidor deixa ao comprar produtos, adquirir crédito e pagar contas, por exemplo.

Além disso, o sistema é autossustentável: ele fornece o crédito e, se o consumidor for um bom pagador, ele gera mais confiança para negociações futuras. Dados cadastrais também são levados em conta na composição da nota.

Como consultar

O score pode ser consultado de forma gratuita pelos sites e aplicativos dos birôs de crédito como Serasa, SPC, Boa Vista e Quod.

Além da pontuação, são fornecidas informações mais detalhadas sobre as variações da nota e também dicas do que fazer para aumentar o número ou comportamentos que devem ser evitados.

Fonte: Matheus Moura, gerente da Serasa; e Henrique Castro, professor da FGV-EESP (Faculdade de Finanças da Escola de Economia de São Paulo da Fundação Getulio Vargas).

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