Foto: pexels Possuir débitos em aberto com a Receita Federal ou com a Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional (PGFN) pode trazer diversos problemas tanto para a pessoa física quanto para a pessoa jurídica.
Para evitar sanções, consultar dívidas no CPF pode mostrar de forma rápida e fácil para a pessoa física sobre a existência de alguma pendência com esses órgãos, podendo ser resolvido sem problemas.
Apesar de ser um procedimento simples, poucos brasileiros se lembram quando foi a última vez que conferiram a situação de seu Cadastro de Pessoa Física, que é essencial para deixar tudo em ordem e manter as finanças em dia.
Ao consultar dívidas no CPF será possível verificar as principais informações cadastrais, ver um diagnóstico fiscal, se necessário emitir DARF para pagamento de débitos e ainda gerar o relatório de Situação Fiscal.
Confira em nosso guia tudo sobre como consultar dívidas no CPF nos principais órgãos de crédito, quem pode consultar e o passo a passo para fazê-lo.
Consultar dívidas no CPF: quem pode consultar?
Podem fazer a consultar dívidas no CPF as pessoas físicas, o próprio contribuinte ou seu representante legal (procurador, inventariante, herdeiro, meeiro, legatário, e outros).
Sendo pessoa jurídica, o titular de firma individual, qualquer sócio, ainda que apenas cotista, o dirigente da sociedade, representante legal, desde que constem do Quadro de Sócios e Administradores (QSA) informado no CNPJ na data da solicitação; ou procurador legalmente habilitado.
Se o solicitante não constar do Quadro de Sócios e Administradores (QSA), o CNPJ deverá ser atualizado.
Saiba como consultar dívidas no CPF: passo a passo
É possível consultar dívidas no CPF da própria pessoa de forma prática, rápida e gratuita por alguns meios diferentes. Confira quais as possibilidades abaixo:
Pelo App SERASA
Uma das formas mais fáceis é pelo aplicativo da Serasa, disponível para download gratuito no Google Play ou na App Store. Com o app no celular, é possível fazer login com seu CPF e senha, caso já tenha acessado antes. Se ainda não tiver um cadastro, pode criar o seu na hora, em poucos minutos e sem pagar nada.
Com o acesso liberado, o usuário conseguirá consultar se seu nome está negativado e seu score. Na página inicial, basta acessar a aba Monitoramento de CPF ativo. Se quiser verificar o score, é só acessar a opção "seu Serasa Score 2.0" e lá terá o valor atual e o histórico da sua pontuação.
Site SERASA
Também é possível consultar dívidas no CPF pelo site da Serasa, sem qualquer custo. Para fazer a verificação, será necessário realizar cadastro ou acessar com login e senha. Depois de acessar a plataforma, clique na opção "Meu CPF" para verificar a situação do documento.
Pelo site, assim como no app, é possível conferir gratuitamente o score, que é uma indicação da "saúde" do seu CPF.
Via procuração
Para terceiros que precisam consultar dívidas no CPF e sejam procuradores do titular, podem também utilizar a Serasa para fazer a conferência. Para isso, o procurador deve encaminhar a Serasa Experian:
• Procuração (original ou cópia autenticada) assinada pelo titular do CPF, com firma reconhecida em cartório e específica ao negócio da Serasa (consulte os tipos aceitos no site oficial). Apenas o titular do CPF pode solicitar a consulta;
• Cópia simples da procuração (ficará retida na verificação);
• Documento original do procurador: RG, Carteira de Trabalho ou Carteira Nacional de Habilitação (CNH).
Endereço: Av. Dr. Heitor José Reali, 360 – São Carlos-SP – CEP 13571-385.
Site SPC Boa Vista
Outra plataforma que verifica a situação do CPF é o SPC Boa Vista. O acesso pode ser feito pelo site ou app da empresa. Basta fazer ou criar login, inserir a senha e o usuário já conseguirá visualizar o Score e qual a situação do seu CPF. Ainda, clicando em "Entender seu Score", descubra como aumentar a pontuação e visualizar empresas que consultaram seu CPF.
Como fazer consulta pelo nome: entenda
A consulta pelo nome da pessoa também é possível, mas, por questões de segurança, só há duas maneiras de consultar dívidas no CPF pelo nome.
Podem utilizar essa modalidade empresas que possuem convênio com o SPC, Serasa, Boa Vista, e outros, mas não estão autorizadas a repassar para consumidores. O levantamento é exclusivo para que essas empresas façam a análise de crédito.
Já uma pessoa física só poderá fazer a pesquisa pelo nome se for o representante legal, judicial ou procurador dessa pessoa. Ainda assim, para fazer o levantamento, a pessoa terá que ir a uma agência da Receita Federal, sem acesso online.
É possível consultar nome de outra pessoa?
É possível consultar dívidas no CPF de outra pessoa, cheques sem fundos e outras restrições desde que o interessado tenha o CPF e nome de quem será consultado e também apresentar os seus documentos.
A consulta pode ser feita pelas agências dos Correios com a ferramenta do Serasa Você Consulta Pessoas. Essa mesma ferramenta também pode ser usada pelo site com um custo pago direto para o Serasa a ser pago por cada consulta efetuada.
A pessoa que foi consultada consegue ver que verificaram seus status financeiros e quem fez a consulta.
Importância de sair da inadimplência
Segundo o Banco Central, estar inadimplente quer dizer ter contas e dívidas atrasadas por mais de 90 dias, o que pode levar a pessoa a ter seus dados negativos.
Essa situação se aplica quando uma pessoa adquiriu um produto ou serviço, não quitou o débito e teve seu nome apontado ou negativado em algum dos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista SCPC.
Quem nunca ouviu a expressão de que alguém está com "o nome sujo"? Essa situação é muito recorrente no Brasil e as pendências e dívidas no documento do cidadão podem trazer diversos prejuízos ao seu dia a dia.
Por isso, é importantante consultar dívidas no CPF para evitar que vários problemas recaíam sobre o titular.
Com o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito, fica mais difícil conseguir crédito nas instituições financeiras, realizar qualquer tipo de financiamento, abrir contas em bancos e pode acarretar na demissão de funcionários bancários.
Concursos públicos voltados para o BNDES, Banco Central e Casa da Moeda podem barrar candidatos que tenham restrições em seus nomes.
Multirão SERASA Limpa Nome
Em algumas épocas do ano, a própria Serasa oferece Mutirões ou Feirões que duram alguns dias para o brasileiro renegociar suas dívidas com os credores e limpar o nome, acabando com as restrições.
Conhecido como Feirão Serasa Limpa Nome, é um evento que oferece muitas ofertas para que as dívidas sejam quitadas e os envolvidos podem ter um alívio em suas vidas financeiras. Em 2022, o evento aconteceu presencialmente em São Paulo em março, também com opção para participação online. O próximo Feirão deverá acontecer em novembro deste ano.
Além dos eventos pontuais, o interessado pode renegociar dívidas de diversas formas o ano todo: pelo site Site do Sersa Limpa Nome, pelo aplicativo da Serasa, pelo 0800 591 1222, pelo WhatsApp da Serasa - (11)3003-6300 ou (11)99575-2096.
Nos eventos e pelas plataformas podem ser renegociadas dívidas de pessoas físicas e jurídicas também.
Renegociação de dívidas
Devido ao tempo de atraso, multas devem incidir sobre o valor devido, aumentando ainda mais a dívida do cidadão e dificultando o acerto daquela conta em atraso. Por isso, uma opção para acabar com as dívidas e ficar novamente no verde é tentar a renegociação da dívida com quem está cobrando.
A única maneira de renegociar é entrando em contato com a empresa que negativou o nome do cliente e realizar a negociação do pagamento devido, podendo ser solicitado algum abatimento de juros, possibilidade de aumento na quantidade de parcelas e outros.
Portal Regularize
O Portal Regularize é o site que reúne serviços digitais da Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional (PGFN). Por lá, será possível conferir e quitar as dívidas com a procuradoria.
Ao acessar o sistema pela primeira vez, o usuário deverá se cadastrar mesmo que tenha login pelo e-CAC. Depois, será possível fazer um cadastro pelo próprio site ou ainda utilizar login e senha da conta gov.br.
Conclusão
Pronto, agora ficou mais fácil saber como consultar dívidas no CPF, a importância do procedimento e o passo a passo para fazê-lo em diversas plataformas. Se ainda restar alguma dúvida no processo, não deixe de consultar seu contador de confiança para auxiliar na regularização de sua situação.
