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Microcrédito

SIM Digital: saiba como pedir o novo empréstimo da Caixa, disponível até para quem tem nome sujo

Segundo a Caixa, das 602 mil pessoas físicas que recorreram ao Microcrédito Digital para Empreendedores, 499 mil estavam negativadas.

30/04/2022 12:00:01

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SIM Digital: saiba como pedir o novo empréstimo da Caixa, disponível até para quem tem nome sujo Pexels

A Caixa Econômica Federal está oferecendo, desde o final de março, uma nova modalidade de crédito por meio do aplicativo Caixa Tem que permite ser solicitado por pessoas que também estão com o nome negativado. 

Segundo o banco, já foram mais de 900 mil operações de microcrédito realizadas, considerando o Microcrédito Digital para Empreendedores (SIM Digital) e o crédito Caixa Tem. Ambas as modalidades são direcionadas a empreendedores.

Para pessoas físicas, o SIM Digital disponibiliza valores entre R$ 300 a R$ 1 mil, com taxas de juros mensais a partir de 1,95%.

Das 602 mil pessoas físicas que recorreram ao SIM Digital, 499 mil estavam negativadas, ou seja, com dívidas inscritas em órgãos de proteção ao crédito, o que equivale a aproximadamente 83% dos contratantes.

Há uma diferença entre os serviços, embora ambas as operações integrem os serviços de microcrédito do banco: enquanto o crédito Caixa Tem, lançado em setembro do ano passado, é direcionado para clientes não negativados e custeado pela instituição, o SIM Digital, lançado em abril, conta com garantia do Fundo Garantidor de Microfinanças (FGM) e recebeu um aporte de R$ 3 bilhões.

De acordo com o presidente da Caixa, Pedro Guimarães, o valor médio contratado entre aqueles com restrição de crédito foi de R$ 778,31 – no mesmo período, os cerca de 102 mil requerentes restantes e que não estavam com nome restrito, registraram um ticket médio de R$ 735,50.

SIM Digital

Lançado como uma das iniciativas do Programa Renda e Oportunidade, do governo federal, o SIM Digital consiste em duas operações:

Pessoa físicas: é liberado empréstimo de um valor de R$ 300 a R$ 1 mil, com taxa de juros a partir de 1,95% até 3,60% ao mês e parcelamento de 12 a 24 meses. A modalidade também vale para quem está com o nome sujo, mas há limite para as dívidas.

Microempreendedores individuais (MEIs): empréstimo de R$ 1 mil até R$ 3 mil, com taxa de juros a partir de 1,99% até 3,60% ao mês e parcelamento de 18 a 24 meses.

As condições para contratação do SIM Digital foram definidas pela Portaria nº 660, de 28 de março de 2022, do Ministério do Trabalho.

Entre elas, está a de que o tomador do empréstimo não pode ter, em 31 de janeiro de 2022, dívidas em valores acima de R$ 3 mil. Não são considerados para esse limite financiamentos imobiliários e limites de crédito bancário não utilizados.

A pessoa física deve estar interessada em ser empreendedor autônomo ou querer empreender, mesmo que informalmente. O propósito do empréstimo será questionado.

Os MEIs têm ainda que possuir no mínimo 12 meses de atividade/constituição para solicitar o empréstimo, e apresentar comprovante de residência e os documentos pessoais e da empresa.

Quem recebe o Auxílio Brasil também pode solicitar o empréstimo, mas, de acordo com a Caixa, é necessário realizar a atualização cadastral no aplicativo Caixa Tem. 

Mas vale destacar que, mesmo sem um emprego formal, como a modalidade do empréstimo é para empreendedores, é preciso informar qual é a ocupação e rendimento. Após a análise de crédito, o empréstimo pode ser solicitado.

O Sim Digital será executado pelo Fundo Garantidor de Microfinanças da Caixa (FGM) e receberá um aporte de R$ 3 bilhões do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) .

Passo a passo de como pedir o SIM Digital

Empreendedor pessoa física

O microcrédito para pessoas físicas será oferecido pelo celular, por meio do aplicativo Caixa Tem. A análise do pedido pode ser feita em até uma semana.

Confira se a sua versão é a mais atualizada. Se você ainda não fez a sua atualização cadastral no Caixa Tem, clique na opção “Atualize seu cadastro” e envie a documentação solicitada (foto da carteira de identidade, uma selfie, endereço e renda).

Em um prazo de até 10 dias após a atualização cadastral no aplicativo, será possível simular e contratar o empréstimo pela opção "SIM Digital - Crédito Caixa Tem”, caso tenha sido aprovado na avaliação de crédito feita de forma automática.

Microempreendedor Individual – MEI (com CNPJ)

No caso dos MEIs, num primeiro momento, a contratação deverá ser feita inicialmente nas agências da Caixa.

O pleiteante deve apresentar comprovante de residência e os documentos pessoais e da empresa - Certificado da Condição de Microempreendedor Individual (CCMEI) e DASN SIMEI do último exercício fiscal encerrado juntamente com seu Recibo de Entrega (esse é o documento de faturamento do MEI, comprova que você fez a Declaração Anual até o dia 31 de maio de cada ano).

Também é possível acessar o formulário clicando aqui e preencher com seus dados para que a Caixa entre em contato.

A expectativa do governo é de que 4,5 milhões de empreendedores sejam beneficiados.

Fonte: com informações do g1

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